居民存款一个月蒸发1.32万亿钱都去哪儿了？ - 中外财经 - 和谐网【和谐中国网】传播和谐文明中国Hxzg.Net

　中国经济的一大特色，就是高储蓄率。然而，央行近期发布的一组数据却显示，老百姓的存款量在明显下降。

　　2018年4月新增存款5352亿元，从存款结构看，新增存款主要来自政府、企业和非银金融机构，住户存款则大降1.32万亿，为历史单月最大降幅，存款余额为67.4万亿元。

　　而截至2018年4月末，当月住户贷款余额为42.8万亿元，存款和贷款相抵消，4月末全国住户净存款24.6万亿，较去年同期猛降2.1万亿元。

　　我们的存款去哪儿了？

　　钱的流向，无非是这三个：消费、投资和买房。

　　我们先来看消费。

　　消费很好理解，就是你把钱花在了能提高生活水平的商品支出上了。

　　但这会是引起存款量大幅下降的主要原因吗？

　　来回顾一组数据：国家统计局的数据显示，2018年一季度，全国居民人均消费支出5162元，比上年同期名义增长7.6%。涨了对不对？但是同期全国居民人均可支配收入为7815元，比上年同期名义增长8.8%。

　　也就是说，居民收入增加是大于居民消费支出的，收入大于支出，按理说有结余，存款量应该增加才对，但是现在却不增反降。

　　看来，消费还真不是导致存款量减少的主要原因。

　　那么，会不会是投资？

　　投资所包含的范围就很广了，比如股票、权益类基金、货币基金、互联网金融产品等等。

　　长期以来，股市的波动一直对居民存款量的多少产生影响。股市上涨，居民存款增速下降，因为都拿钱去炒股了嘛；而股市下跌，居民存款量又会增加，这是为了避险又把钱老老实实地存银行了。

　　可以目前的A股行情来看，整体行情比较低迷，所以眼下愿意增加股票等权益类资产配置的投资者并不多，所以投资股票、权益类基金也并非是导致居民存款量大减的主要原因。

　　不过，银行理财产品和互联网金融的快速发展，却在一定程度上分吃了银行存款这块“大蛋糕”。

　　数据显示，截止2017年底，有存续的理财产品总量约为28.8万亿元；以余额宝为代表的货币基金，当前的规模高达7万多亿元；P2P等互联网固收产品也持续火爆，从2015年规模由不到1万亿迅猛增长到2017年底的2.8万亿元。

　　可见，随着我们理财意识的增强和互联网理财产品的涌现，搬走了大部分银行存款。

　　但还有一个更主要的原因——买房
　　从去年开始的各种“限购”、“限贷”政策，使部分地区的房价继续走高，推动了购房热度，再加上银行提高首付比例，也不得不让购房者拿出更多的首付款，甚至不惜动用“六个钱包”来凑齐首付，所以这必然会消耗大量甚至全部家庭存款。这之后，还会背上几十年的房贷，本来就不多的存款，一下子又变成了贷款。

　　那么，存款量下降后对我们有什么影响呢？

　　经常看我们《理财周报》的读者肯定对类似“xx城市首套房贷上浮20%”的信息并不陌生。

　　贷款成本的提高，就是存款量下降带来的最明显的影响之一。

　　因为存款越多，银行可用于放贷的资金越多，自然成本也会更低。但如果存款减少，而贷款需求又没有明显下降，银行没那么多钱来放贷，“僧多肉少”，就会提高贷款利率。

　　除了贷款成本的提高，存款量的下降，长远看也不利于经济的增速。

　　因为我们的存款不仅仅是让银行用来放房贷、消费贷款的，还会给一些企业放贷，助力他们扩大生产，提高业绩，继而为整个经济做贡献。而存款量的下降意味着用于进行投资的有效资金减少，最终也会影响到经济增速。

　　那这钱到底是存还是不存？

　　请给我一个去银行存款的理由可以吗？

　　如果只是觉得银行存款安全，那我倒觉得还真不如直接去买国债，起码那才是真正的无风险资产，而且收益也比同期的定存强。

　　如果想不出其他理由了，还是好好理财吧，做好资产配置，可以按照“货币基金+互联网固收/银行理财产品+权益类基金”这三(四)类产品整体配置，这三(四)类产品分别负责“活钱储备、稳健增值和追求超额回报率”。

　　虽然身上有债，但若理财收益高于贷款利率，不仅有的赚，还能跑赢通胀。